연금 갈아타기 권유 영업에 경고…ASIC “고객 소개업체 관리 책임져야”

온라인 광고나 전화 상담으로 모인 고객에게 연금 계좌 이전을 권유하는 영업 방식이 금융당국의 경고를 받았다. 고객을 소개받은 금융 자문업체가 외부 업체의 영업 과정까지 제대로 살피지 않으면 금융서비스 면허가 위험해질 수 있다는 지적이다.

호주증권투자위원회(Australian Securities and Investments Commission·ASIC)는 11월 9일 고객 소개업체를 활용하는 자문 영업에 관한 검토 결과를 공개했다. 조사 대상은 금융서비스 면허 보유업체와 그 대리인 등 15곳으로, 2025년 1월부터 2026년 6월까지의 활동을 살폈다.

해당 경로로 유입된 신규 고객은 7,639명으로 조사 대상 업체 신규 고객의 약 35%였다. 이를 통해 이전되거나 투자된 돈은 6억7,800만 호주달러를 넘었고, 약 90%가 퇴직연금 자금이었다. 이 금액은 이동·투자 규모이며 손실액을 뜻하지 않는다.

문제는 일부 소개업체가 단순히 연락처를 전달하는 역할을 넘어섰다는 점이다. 고객의 재무 상황이나 투자 위험 성향을 파악하고 상품을 조사하거나 추천하는 등 자문 과정에 깊숙이 관여한 사례가 확인됐다. 기존 연금에 대한 불안을 키우거나 오해를 부르는 비교로 계좌 이전을 유도하는 방식도 지적됐다.

ASIC는 면허 보유업체가 소개 경로와 상담 내용을 실질적으로 감독해야 한다고 경고했다. 소개업체를 외부 사업자라고만 보고 관리 책임에서 벗어날 수는 없다는 취지다. 이번 발표는 모든 고객 소개 영업을 새로 금지한다는 의미가 아니라, 기존 의무를 지키지 않는 영업 방식에 대한 최종 경고다.

연금 이전을 권유받은 소비자는 상담 상대방의 자격과 소속을 확인하고, 현재 상품과 새 상품의 비용·위험을 비교할 필요가 있다. 전화나 광고에서 제시한 장점만으로 결론을 내리기보다 자신에게 어떤 변화가 생기는지 충분히 이해한 뒤 판단하는 것이 중요하다.